Kredyty pozabankowe i chwilówki bez BIK, KRD i zdolności kredytowej

Wiele osób pilnie potrzebujących gotówki nie może liczyć na pomoc ze strony banków lub innych instytucji finansowych zajmujących się udzielaniem pożyczek i kredytów. Zwykle mowa tutaj o osobach zadłużonych, bez zdolności kredytowej, z negatywną historią kredytową oraz o wszystkich tych, których dochody zostały zajęte przez komornika. Rozwiązaniem dla osób prywatnych i firm w trudnej sytuacji materialnej są chwilówki bez sprawdzania zdolności kredytowej, oferowane przez coraz większą liczbę instytucji finansowych na polskim rynku. Dowiedz się, dla kogo są kredyty i chwilówki bez BIK i KRD oraz jak uzyskać tego rodzaju pożyczkę w systemie pozabankowym.

Alternatywy dla banku

Bank odmówił Ci udzielenia kredytu ze względu na problemy ze spłatą poprzednich zobowiązań, brak wystarczającego wkładu własnego lub trudności z udokumentowaniem przychodu? Coraz więcej osób znajduje się w sytuacji podobnej do Twojej. W ostatnich latach, zasady udzielania kredytów gotówkowych, hipotecznych, samochodowych czy konsumpcyjnych uległy znaczniej zmianie – banki znacznie bardziej niechętnie niż jeszcze dekadę temu udzielają kredytów, a jeśli już, to tylko pod warunkiem nienagannej historii i udokumentowanej zdolności kredytowej. Tego rodzaju podejście niemal na starcie dyskwalifikuje wszystkie osoby lub firmy posiadające zadłużenie lub trudną sytuację finansową. Alternatywę stanowią coraz popularniejsze chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej, znane także jako kredyty bez BIK.

Zalety i wady pożyczek bez zdolności kredytowej

Podstawową zaletą chwilówek bez BIK jest brak weryfikacji historii i zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowym Rejestrze Dłużników (KRD). Dzięki temu nawet osoby mające trudności ze spłatą swoich zobowiązań mogą liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki pozabankowej. Kolejną zaletą tego rodzaju pożyczek jest brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach oraz innych dokumentów, potwierdzających osiąganie przychodu przez potencjalnego pożyczkobiorcę. Powodem, dla którego tak wiele osób decyduje się na wzięcie chwilówki bez BIK, jest również uproszczona procedura i szybki czas otrzymania pieniędzy – w wielu firmach, gotówka trafi na nasze konto bankowe (lub zostanie dostarczona pod wskazany adres) już po godzinie, a czasem nawet szybciej.

Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, iż pożyczki dla osób zadłużonych, podobnie jak wszystkie pozostałe produkty finansowe, nie są rozwiązaniem, mającym wyłącznie same pozytywne strony. Brak weryfikacji w BIK czy KRD nie oznacza, że są to pożyczki udzielane bez jakiegokolwiek sprawdzenia historii i zdolności kredytowej. Uproszczona procedura może zakładać np. sprawdzenie dłużnika w BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), a w przypadku negatywnej historii kredytowej, może okazać się, że otrzymamy pożyczkę, ale w niższej niż spodziewana kwocie oraz na krótszy okres.

Kto może się ubiegać o pożyczkę bez BIK?

Z uwagi na fakt, że chwilówki bez BIK to pożyczki pozabankowe z uproszczoną weryfikacją zdolności kredytowej, zainteresowanie tego rodzaju produktami finansowymi jest ogromne. Większość instytucji udzielających takich kredytów oferuje swoje usługi zarówno klientom indywidualnym (osoby prywatne), jak i korporacyjnym (firmy). Choć udokumentowanie osiąganych dochodów zwykle nie jest wymagane, a weryfikacja zdolności kredytowej podlega uproszczonym zasadom, poszczególne instytucje mają pewne wymagania co do profilu osoby, mogącej ubiegać się o przyznanie chwilówki bez BIK. Część firm nie chce pożyczać pieniędzy osobom, które nie ukończyły 21. roku życia. O pożyczkę pozabankową bez weryfikacji ubiegać mogą się zazwyczaj jedynie osoby, posiadające polskie obywatelstwo oraz zameldowanie na terenie naszego kraju. Coraz częściej spotykana jest też górna granica wieku ubiegania się o chwilówki bez weryfikacji – np. osoby po 70 roku życia mogą nie otrzymać tego rodzaju pożyczki.

Co należy sprawdzić przed podpisaniem umowy

Umowa chwilówki bez BIK, podobnie jak w przypadku pozostałych rodzajów pożyczek, określa warunki spłaty zobowiązania przez dłużnika. Jeśli chodzi o koszty związane ze spłatą pożyczki, szczególną uwagę należy zwrócić na oprocentowanie, RRSO oraz koszty dodatkowe, związane z udzieleniem pożyczki: prowizje, obowiązkowe ubezpieczenia i inne. Warto również sprawdzić, jakie konsekwencje czekają nas w przypadku niespłacania zobowiązania w terminie oraz jakiego zabezpieczenia wymaga od nas instytucja udzielająca pożyczki. Szczegółowa analiza warunków umowy pozwala mieć pewność, że prezentowana oferta będzie dla nas korzystna i bezpieczna – także w przypadku trudności ze spłatą. Warto porównywać ze sobą poszczególne oferty kredytów i chwilówek bez BIK, korzystając np. z dostępnych w sieci rankingów pożyczek, zestawiających ze sobą najkorzystniejsze produkty instytucji z sektora pozabankowego.

Kto szuka takich pożyczek

Jak już wcześniej wspomniano, pożyczki i chwilówki bez sprawdzania zdolności kredytowej, to produkty finansowe adresowane do szerokiego grona osób. Z tego rodzaju ofert najczęściej korzystają:

  • osoby z negatywną historią kredytową,
  • klienci, którym bank odmówił udzielenia kredytu z różnych powodów,
  • osoby zadłużone, mające problemy z terminową spłatą należności,
  • firmy lub osoby prywatne, których mienie zostało zajęte przez komornika,
  • osoby bez stałego przychodu, utrzymujące się z prac dorywczych.

Jak wynika ze statystyk, po kredyt bez zdolności kredytowej najczęściej sięgają ludzie młodzi, pomiędzy 24., a 36. rokiem życia. Wynika to z faktu, że w życiu każdego człowieka jest to czas dynamicznych zmian, a realizacja planów i marzeń o niezależności wymaga odpowiedniego zaplecza finansowego.

Gdzie jest największa szansa na uzyskanie takiej pożyczki

Czytając ten artykuł, z pewnością zastanawiasz się, w jakiej instytucji Twoje szanse na kredyty-chwilówki bez BIK będą największe? Trudno o udzielenie jednoznacznej odpowiedzi na tak postawione pytanie, ponieważ nie ma dwóch identycznych przypadków. Każdy z nas znajduje się w innej sytuacji finansowej, różne są także nasze potrzeby i możliwości. Z całą pewnością, warto wykonać odpowiedni rekonesans rynku, zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy pożyczki pozabankowej, by mieć pewność wyboru najkorzystniejszej oferty.

Czy warto brać pożyczkę bez zdolności?

Na koniec najważniejsze pytanie: czy pożyczki i kredyty bez BIK są opcją, którą warto uwzględniać w swojej strategii finansowej? Absolutnie tak, jednak należy pamiętać, by pożyczać pieniądze odpowiedzialnie. Wszystko po to, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia. Kierując się zasadą: „Pożyczaj tyle, ile jesteś w stanie oddać”, podreperujesz swój domowy budżet, jednocześnie nie rujnując swojej sytuacji finansowej.